巨灾保险制度建立将提速

国务院8月13日发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,即业内所称的保险业...

   被誉为保险业新版“国十条”的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(下称《意见》)昨天揭开神秘面纱。《意见》提出了9方面29条政策措施,被称为保险业的政策大礼包。

国务院8月13日发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,即业内所称的保险业“新国十条”。《意见》明确提出,将保险纳入灾害事故防范救助体系,建立巨灾保险制度

  京华时报[微博]记者牛颖惠

对于巨灾保险,《意见》要求围绕更好保障和改善民生,以制度建设为基础,以商业保险为平台,以多层次风险分担为保障,建立巨灾保险制度。研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度,逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。鼓励各地根据风险特点,探索对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾害的有效保障模式。制定巨灾保险法规。建立核保险巨灾责任准备金制度。建立巨灾风险管理数据库。

  民生

《意见》要求完善保险经济补偿机制,提高灾害救助参与度,将保险纳入灾害事故防范救助体系。提升企业和居民利用商业保险等市场化手段应对灾害事故风险的意识和水平。积极发展企业财产保险、工程保险、机动车辆保险、家庭财产保险、意外伤害保险等,增强全社会抵御风险的能力。充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用,强化事前风险防范,减少灾害事故发生,促进安全生产和突发事件应急管理。

  加速建立巨灾险制

《意见》要求积极发展农业保险。按照中央支持保大宗、保成本,地方支持保特色、保产量,有条件的保价格、保收入的原则,鼓励农民和各类新型农业经营主体自愿参保,扩大农业保险覆盖面,提高农业保险保障程度。开展农产品目标价格保险试点,探索天气指数保险等新兴产品和服务,丰富农业保险风险管理工具落实农业保险大灾风险准备金制度。健全农业保险服务体系,鼓励开展多种形式的互助合作保险。健全保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制加拿大28开奖,。

  《意见》提出将商业保险建成社会保障体系的重要支柱,并且将保险纳入灾害事故防范救助体系。提升企业和居民利用商业保险等市场化手段应对灾害事故风险的意识和水平。充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用,强化事前风险防范,减少灾害事故发生,促进安全生产和突发事件应急管理。

《意见》提出,到2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力,与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业,努力由保险大国向保险强国转变。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,成为提高保障水平和保障质量的重要渠道,成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%,保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人。保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。

  同时强调建立巨灾保险制度。以制度建设为基础,以商业保险为平台,以多层次风险分担为保障,建立巨灾保险制度。研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度,逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。鼓励各地根据风险特点,探索对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾害的有效保障模式。

《意见》共提出十条内容,包括构筑保险民生保障网,完善多层次社会保障体系;发挥保险风险管理功能,完善社会治理体系;完善保险经济补偿机制,提高灾害救助参与度;大力发展“三农”保险,创新支农惠农方式;拓展保险服务功能,促进经济提质增效升级;推进保险业改革开放,全面提升行业发展水平;加强和改进保险监管,防范化解风险;加强基础建设,优化保险业发展环境;完善现代保险服务业发展的支持政策。

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编辑:解骅

  巨灾险获政策支持

  北京工商大学保险系主任王绪瑾[微博]表示,“国十条”在最为关注的巨灾险建设方面给予了高度重视。早在2012年汶川地震后,保监会已经制订出相应的巨灾险方案,但不同于其他险种,巨灾险需要政府部门政策上的支持,因此迟迟未能落地。

  首都经贸大学保险系教授庹国柱[微博]也表示,巨灾险制度并非市场的商业行为,有了国家政策的支持相信一定可以加快推广。

  投资

  发挥险资投资优势

  《意见》提出,应充分发挥保险资金长期投资的独特优势。在保证安全性、收益性前提下,创新保险资金运用方式,提高保险资金配置效率。鼓励保险资金利用债权投资计划、股权投资计划等方式,支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程。

  鼓励保险公司通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式,在合理管控风险的前提下,为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持,并且研究制定保险资金投资创业投资基金相关政策。

  与此同时,进一步发挥保险公司的机构投资者作用,为股票市场和债券市场长期稳定发展提供有力支持。稳步推进保险公司设立基金管理公司试点。

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  保险资金地位提升

  庹国柱表示,新“国十条”最大的作用是鼓励保险公司利用好投资资源,把握好投资方向。“只有保险公司保持更好的盈利性,才能有更多的让利空间,这对于老百姓而言将是一件好事。”庹国柱同时表示,目前我国保险投资急需解决的是专业人才与投资经验的匮乏,尽可能地开放险资投资渠道与方式,一定程度上可以增加保险工作的选择权。

  根据保监会最新统计数据,截至6月底,保险业总资产突破9万亿元,保险资金运用余额接近8.6万亿元。在新“国十条”政策预期的推动下,保险资金的地位得到提升,投资范围有望继续拓宽,投资力度有望进一步加大。

  华融证券方面表示,保险行业已经扭转了过去两年的低迷增长态势。险资运用余额已恢复增长。权益类投资比例上限的提高有助于险资未来投资收益预期的改善。

  改革

  发展新兴保险业务

  《意见》强调,将推进保险业改革开放,全面提升行业发展水平。其中包括:积极发展文化产业保险、物流保险,探索演艺、会展责任险等新兴保险业务,促进第三产业发展。支持符合条件的保险公司在境内外上市,并且提升保险业对外开放水平。

  同时,加大出口信用保险对自主品牌、自主知识产权、战略性新兴产业的支持力度,重点支持高科技、高附加值的机电产品和大型成套设备,简化审批程序。增加再保险市场主体。发展区域性再保险中心。

  在加强保险公司治理和内控监管方面,将改进市场行为监管,加快建设第二代偿付能力监管制度。

  《意见》还提出,完善现代保险服务业发展的支持政策,其中包括,政府可以委托保险机构经办,也可以直接购买保险产品和服务。

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  商业保险地位提高

  国泰君安认为,与旧版“国十条”相比,新“国十条”预计将带来商业保险地位的提升,升格为健全社会保障体制的“重要支柱”,而不仅是“重要组成部分”。新时期保障经济转型的是政府职能的转变和社会治理体系的重构,为达到在简政放权过程中不出现社会管理空白和缺漏的效果,商业保险就成了承接政府职能转型的抓手。未来商业保险发展的空间是靠政府的简政放权和政府职能转变来实现。

  二级市场最先嗅到了政策利好,昨天午后,保险板块强势上涨,截至收盘,涨幅位列第二,板块平均上涨2.14%。个股方面,新华保险上涨3.57%,中国太保上涨1.90%,中国平安上涨1.77%,中国人寿上涨1.32%。不少券商表示,鉴于行业基本面与政策面的明显改善,重新调整保险业评级至“看好”。

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