江苏停业合作社挪用2500名农民亿元放高利贷

江苏省连云港市4家农民资金互助合作社资金链断裂的事件日前引发社会关注。对此,中国经济网评论员杨晨在《我财经》节目中分析了此问题。杨晨具体分析指出,“首先,以后在成立农村合作社的...

缺乏专业监管,做假账违规放贷,江苏农民合作社挪用2500多储户存款上亿元农民存款为何不翼而飞核心提示负责人下落不明,2500多名村民的上亿存款不知所踪……江苏连云港市4...

对于民间借贷中的利息,完全可以由当事人之间协商确定,不过要是协商约定的借贷利息过高构成了高利贷的话,那么就有可能出现问题。于是有人就问了放高利贷的行为是否属于违法?接下来,律师365小编将在下文中为您解答。

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加拿大28开奖,缺乏专业监管,做假账违规放贷,江苏农民合作社挪用2500多储户存款

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上亿元农民存款为何不翼而飞

一、放高利贷属于合法吗

核心提示

民间借贷包括合法的民间借贷行为和违法的高利贷行为。如果民间借贷的当事人约定的利息高于同期银行贷款利率的四倍就属于高利贷,对高出的部分利息法律不予保护。也就是说,私人放高利贷既不是犯罪行为,也不是合法的民间借贷。

负责人下落不明,2500多名村民的上亿存款不知所踪江苏连云港市4家农民资金互助合作社资金链断裂事件日前引发社会关注。10月24日,记者从当地获悉,目前案件仍在全力侦办中,受牵连农户已部分得到兑付。

二、放高利贷的后果

正规的农民资金互助合作社为何会关门歇业?遍地开花的农民资金互助合作社运营存在哪些问题?

首先,《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定:民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。

正规合作社突然关门,村民上亿存款蒸发

其次,通过《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》,高利贷是不但不受国家法律保护,还要严厉打击,可知是违法的。

政府批准成立的农民资金互助合作社,开业两年多了,我们以为它没多大风险,就在2011年1月开始,把钱存进去了。江苏连云港市灌南县五队乡村民胡可章说,他家陆陆续续存了26万元在五队乡咱们农民资金合作社,月息1.5分,还有年底分红。

最后,刑法中没有关于高利贷的罪名,只是规定非法吸收公众存款罪,但在放高利贷的过程中有触犯刑法的,要依法追究其刑事责任。

在胡可章看来,这比存在银行划算多了2011年底,他从合作社拿到了5万多元的利息和分红。

三、放高利贷是否属于犯罪

同样看着合作社的高收益而把钱放在合作社里的,还有灌南县汤沟镇的宋怀军。

1、在高利贷活动中,高利借贷再高利转贷达到一定数额标准的即构成非法吸收公众存款罪;

他说,3年前,汤沟镇兴农农民资金互助合作社开业的场面相当热闹,灌南县委农工部领导都来剪彩。镇上的业务员开始推广合作社时,村民们都不相信,但看着这家合作社办了两年,一些把钱存在里面的人也拿到了利息,还有电脑打印的单据,看起来蛮正规的,宋怀军也存了4万元钱,坐等获利。没想到,还没等到年底拿利息,合作社就出事了。

2、以转贷为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,且违法数额较大的构成高利转贷罪;

10月13日,加入汤沟镇兴农农民资金互助合作社的农户举报老板跑路,拿不出来钱。灌南县政府接报后马上介入调查,一举查封了4家挪用村民存款的合作社。据统计,这4家合作社共涉及约2500名储户,储额达1.1亿元。

3、以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的构成集资诈骗罪;

违规放高利贷,致资金链断裂无法兑付

4、高利贷行为极易引发非法拘禁、绑架、伤害、诈骗等其它刑事犯罪;

对于受牵连的合作社农户,10月21日,灌南县政府宣布,将拿出4300万元进行兑付,截至24日上午,已兑付2100多万元。

5、民间中介机构和个人合法收入的自有资金高息放贷的属民间借贷行为,如发生借贷纠纷,属民事调整范畴。

没能实现互助,政府反要贴钱,这些农民资金互助合作社究竟是出了什么问题?

构成高利贷的要求借贷约定的利率高于了银行同期贷款利率的4倍,此时虽然放高利贷的行为不属于犯罪行为,但同时也是不合法的。需要注意的是,放高利贷是由可能构成高利转贷罪的,此时就要对行为人定罪处罚。如果您想了解更多这方面的知识,可以通过律师365法律咨询平台咨询这方面的律师,律师365的专业律师会帮助您解决相关问题,维护你的合法权益。

合作社成立需要农工部的同意。由于是非营利机构,还要在民政部门登记。农民资金互助合作社的业务主管部门灌南县委农村工作部副部长梁公祝说。据了解,所谓的村民资金互助合作社,建立的初衷是为了支持三农发展,解决农民融资难、融资贵的问题,并且明文规定合作社资金必须用于农业生产,因此被称为农村金融创新的示范。

延伸阅读:

但调查表明,灌南县4家农民资金互助合作社的工作人员却违规操作,用高额利息方式吸储,将本该用于农业生产的储蓄资金挪用至江苏龙诚集团用作他途,并收取高额利息,赚取利差。然而,龙诚集团的资金链出现问题,导致四家合作社无法正常兑现农民的钱,其中三家合作社直接关门。

高利贷怎么处理,高利贷有什么风险

目前,警方正在全力侦办此案,4家合作社11名涉案人员已经归案,犯罪嫌疑人江苏龙诚集团董事长王某正在被公安机关网上追捕。

高利贷利率一般是多少,高利贷利息怎么算

据介绍,此次政府兑付,5000元以下全部退还;1万以下按90%兑付;1万至5万按60%兑付;5万至10万按40%兑付;10万至50万按30%兑付;50万至80万兑付20%;80万以上按10%兑付;所有社员剩下部分在2013年10月兑付50%;2014年10月再兑付剩余全部存款。宋怀军说,要到27日自己才能拿回第一笔钱。

民间借贷是高利贷吗?放高利贷犯罪吗

做假账欺骗监管部门,运营无专业监管

虽然有审批和相应的规章制度,但在江苏省政协委员、南京财经大学教授陆岷峰看来,这种缺乏有力监管的合作社模式,出现问题在所难免。陆岷峰说,农民资金互助合作社并不是一家金融机构,表面上从事金融业务,但实际上并不在银监部门的监管范围内,通常情况下,由市、县级农工部负责监管。由非专业的机构来监管专业的事,很难做得好。他说。

灌南县五队乡人民政府纪检委员刘学富也对记者说,尽管农民资金互助合作社被要求设在农村,但乡镇一级的政府部门实际上没法监督。这个组织是民政部门审批的,县农工部可能在业务上给予一定指导。应该说这一块跟我们乡政府几乎没有什么接触,游离于我们乡政府的监管之外。

梁公祝也表示,正因为农工部确实不具备监管的专业能力,才会被不法分子利用。他透露,警方调查发现,一直以来,这4家合作社的负责人一起做假账欺骗监管部门。他说,虽然合作社的监管部门是农工部,但农工部工作人员都没有金融工作经验,不是专业的监管人员,又缺乏专业的手段,所以监管当中肯定会有漏洞。

警惕漏洞但不因噎废食,需细化农村金融创新监管

在江苏,作为金融创新试点,农民资金互助合作组织已遍地开花。因此,灌南事件值得相关部门好好总结。遍地开花的农民资金互助合作社存在监管漏洞,对此陆岷峰认为,作为新的金融方式,不应因噎废食。

他说,成立合作社是一件好事,只是执行过程中出现了偏差,应该在监管上下功夫。金融监管,监管人的水平应该高于经营者的水平,才能实施有效监管,比如县市的银监部门。非专业性的监管是难以实现监管效果的。陆岷峰认为。

连云港东方农村商业银行行长徐建中认为,灌南县农民资金合作社发生的事件,违背了农民资金互助合作的原则,从而产生了风险。主要原因在于,一是合作社设立时门槛偏低;二是缺乏切实有效的合作社章程;三是没有严格执行合作社章程;四是政府批准成立了,但缺乏有效监管,以至于部分合作社演化成了高利贷机构。

曾任江苏省人大常委的丁解民建议,政府应尽快明确金融办、人民银行、银监等部门在农民资金互助合作社建设和发展中的监管责任,切实加强和改善对农民资金互助合作社的监管,细化制定相应的监督管理标准和监管措施;将其纳入区域金融风险分析和预警系统,确保农民资金互助合作社健康发展。

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